» » Жизнь взаймы. Часть северобайкальцев могут лишить права брать кредиты и ипотеку

Жизнь взаймы. Часть северобайкальцев могут лишить права брать кредиты и ипотеку

СеверобайкальскЕсли мама запрещает ребёнку есть десятую конфету подряд, то она считается не злой или жадной, а заботливой. Центробанк выступает в качестве строгого, но справедливого родителя — он вернулся к вопросу ограничения выдачи кредитов, чтобы люди при падающих доходах не загоняли себя в кредитную кабалу и не расшатывали финансовую систему страны.

Первые шаги

ЦБ начал ограничивать выдачу займов закредитованным гражданам ещё в 2019 году. Тогда регулятор ввёл понятие ПДН — предельная долговая нагрузка. Чем выше доля доходов, которую заёмщик тратит на платежи, тем тем большие резервы из капитала должен заложить банк при выдаче такого кредита.

Так ЦБ сделал работу с закредитованными заёмщиками для банков невыгодной. Впрочем, схема может дать сбой, если у банка большой запас капитала. Более того — высокие процентные ставки, которые банк будет устанавливать, чтобы поднять свой доход, усугубят положение заёмщика.

Учитывая, что финансовые организации стали испытывать дефицит качественных клиентов без большого количества кредитов, с хорошей кредитной историей и стабильным доходом, ситуация может развиваться по описанному сценарию.

Учитывая это, ЦБ предложил прямые ограничения на выдачу кредитов.

Второй шаг на пути к ограничениям

Существующие сейчас правила работы с закредитованными клиентами дают выбор: хочешь оформляй кредит, хочешь — нет. Всё зависит от возможностей и политики банка.

Сейчас ЦБ поднимает вопрос ограничений для высокорискованного розничного кредитования. Например, банки должны поддерживать долю кредитов для закредитованных граждан на уровне 10%.

Повышенный риск для ЦБ связан с ипотеками, по которым внесён низкий первый взнос, и потребительскими кредитами без обеспечения.

Количество жилищных кредитов в прошлом году побило рекорды. ЦБ высказывал опасения по поводу льготной программы и выступал за её отмену. При этом регулятор предупредил, что если ипотека будет продлена после 1 июля 2020 года, то ЦБ сделает выдачу жилищных кредитов для банков более дорогой.

Мы наблюдаем конфликт целей власти и ЦБ. Льготное ипотечное кредитование решает жилищный вопрос граждан и поддерживает экономику через строительную отрасль. Однако доходы населения не растут, зато поднимаются цены на недвижимость. Бесконтрольное кредитование может привести к раздуванию ипотечного пузыря на финансовом рынке, что пошатнёт всю систему и приведёт к очередному витку кризиса.

По материалам портала "Выберу.ру"
Уважаемый посетитель, Вы зашли на сайт как незарегистрированный пользователь. Мы рекомендуем Вам зарегистрироваться либо зайти на сайт под своим именем.

комментариев

Ваше имя: *
Ваш e-mail: *
Код: Кликните на изображение чтобы обновить код, если он неразборчив
Введите код: